2018-2023年中国消费金融行业市场竞争格局分析及前景深度研究咨询报告_中国产业信息研究网

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2018-2023年中国消费金融行业市场竞争格局分析及前景深度研究咨询报告

  • 报告编码:SS646308 首次出版:2018年8月 修订时间:每季度更新
  • 报告页码:181页 图表数量:50个
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报告导读
  • 本报告由三胜产业研究中心专家领衔撰写,主要分析了消费金融行业的生命周期、市场规模、运行数据、竞争格局、重点企业经营状况及市场份额、消费金融行业面临的挑战与机遇等,同时对消费金融行业的发展趋势做出了科学的预测,报告将帮助用户全面厘清消费金融产业战略方向。
  • 报告目录
  • 内容简介

第一章 中国消费金融行业发展背景综述     1

1.1 消费金融行业相关概述 1

1。1。1 消费金融的定义 1

1。1。2 消费金融公司定义     1

1.1.3 消费金融的类型 1

1.2 消费金融行业体系分析 3

1。2。1 法律制度体系分析     3

1.2.2 个人征信体系分析     3

1。2。3 消费金融机构建设     4

1.2.4 消费金融产品建设     4

1。2。5 催收与监管体系建设 5

1.3 消费金融发展模式分析 5

1。3。1 消费金融美国模式     5

1.3.2 消费金融英国模式     6

1。3。3 消费金融日本模式     7

1.4 消费金融发展路径分析 7

1.4.1 消费金融发展的必要性     7

1.4.2 经济驱动消费金融发展     8

1.4.3 消费金融运营质量分析     8

1.5 消费金融发展背景分析 9

1.5.1 经济增长方式转变     9

1。5。2 居民消费习惯转变     10

1.5.3 世界经济环境转变     10

1.6 消费金融公司发展条件 11

1.6.1 我国消费金融公司的设立门槛 11

1.6.2 我国消费金融公司的设立条件 11

1.6.3 我国消费金融公司的资金来源 12

1.6.4 我国消费金融公司的贷款门槛 12

1。6。5 我国消费金融公司的业务范围 12

1.6.6 我国消费金融公司的利率设定 12

 

第二章 中国消费金融发展可行性分析 14

2.1 消费金融行业经济环境可行性分析    14

2.1.1 中国经济总量增长情况     14

2。1。2 中国固定资产投资情况     15

2.1.3 中国进出口的基本情况     18

2.1.4 中国居民人均收入情况     20

2.2 消费金融行业政策环境可行性分析    21

2。2。1 消费金融行业监管制度     21

2.2.2 消费金融行业政策法规     22

1、消费金融公司试点管理办法  22

2、消费金融牌照发放相关政策  28

2.2.3 消费金融行业准入门槛     28

2。3 消费金融行业金融环境可行性分析    28

2.3.1 互联网金融环境发展分析 28

2。3。2 传统金融行业发展分析     29

2.3.3 电商金融业务发展分析     30

2。4 消费金融行业社会环境可行性分析    32

2.4.1 社会征信体系分析     32

2.4.2 社会公众接受程度     33

2.4.3 居民消费结构分析     33

2.4.4 居民支付习惯分析     33

 

第三章 国际消费金融行业发展经验借鉴     35

3.1 全球消费金融行业发展综述 35

3.1.1 国际消费金融行业的产生 35

3.1.2 国际消费金融行业的现状 35

3.1.3 国际消费金融行业的特点 36

3.2 典型国家消费金融行业运行情况 37

3.2.1 美国消费金融行业运行情况     37

1、美国消费金融行业发展现状  37

2、美国消费金融用途与资金来源     38

(1)消费信贷来源     38

(2)消费信贷用途     38

3、美国消费金融行业发展环境  38

4、美国消费金融公司发展特点  40

5、美国消费金融行业发展模式  41

3.2.2 欧盟消费金融行业运行情况     41

1、欧盟消费金融行业发展现状  41

2、欧盟消费金融行业发展环境  41

3、欧盟消费金融公司发展特点  42

4、欧盟消费金融行业发展模式  42

3.2.3 日本消费金融行业运行情况     43

1、日本消费金融行业发展现状  43

2、日本消费金融行业发展环境  46

3、日本消费金融公司发展特点  48

4、日本消费金融行业发展模式  50

3.3 国际典型消费金融公司案例分析 50

3。3。1 美国运通     50

1、美国运通简介  50

2、美国运通发展历程  50

3、美国运通发展特点  53

4、美国运通案例启示  55

3.3.2 日本乐天     56

1、日本乐天金融简介  56

2、乐天金融发展历程  57

3、日本乐天发展特点  57

4、日本乐天案例启示  57

3.3.3 美国花旗金融公司     58

1、美国花旗金融公司基本简介  58

2、美国花旗金融公司业务分析  59

3、美国花旗金融公司消费金融特点  59

4、美国花旗金融公司消费金融案例  59

3.3.4 美国汇丰银行     60

1、美国汇丰银行基本简介  60

2、美国汇丰银行业务分析  60

3、美国汇丰银行消费金融特点  61

4、美国汇丰银行消费金融案例  61

3。3。5 GECS    62

1、GECS基本简介      62

2、GECS业务分析      62

3、GECS消费金融特点      62

4、GECS消费金融案例      63

3.3.6 Cetelem 63

1、Cetelem基本简介   63

2、Cetelem业务分析   64

3、Cetelem消费金融特点   64

4、Cetelem消费金融案例   64

3。4 典型国家消费金融行业经验借鉴 64

3.4.1 具有广泛的设立主体 64

3.4.2 实施多元化的营销模式     65

3.4.3 建立完善的信用体系 65

3。4。4 健全的法律法规体系 65

 

第四章 中国消费金融行业运营情况分析     67

4.1 消费金融行业整体概况 67

4.1.1 消费金融行业所处阶段     67

4.1.2 消费金融渗透率水平 67

4.1.3 消费金融发展模式分析     68

4.1.4 消费金融市场增长速度     69

4。1。5 消费金融主要业务分析     69

4.1.6 消费金融存在瓶颈分析     70

1、消费观念制约  70

2、产品趋同制约  71

3、审批繁琐制约  71

4、信用制度制约  71

4。2 互联网消费金融行业发展现状    71

4.2.1 互联网消费金融参与主体 71

4。2。2 互联网消费金融资金流向 72

4.2.3 互联网消费金融市场规模 72

1、交易规模  72

2、贷款规模  73

4。2。4 互联网消费金融细分领域 73

1、电商生态消费金融市场规模  73

2、P2P消费金融市场规模分析  74

4.3 消费金融行业竞争状况分析 75

4。3。1 消费金融公司与商业银行的竞争     75

4.3.2 消费金融公司与小贷公司的竞争     75

4.3.3 消费金融公司与其他金融机构的竞争     76

4。4 国内外消费金融公司发展比较    77

4.4.1 市场定位     77

4。4。2 风险控制     78

4。4。3 金融监管     79

4.4.4 立法保障     81

4.5 国内外消费金融公司差距分析    82

 

第五章 中国消费金融市场细分业务发展潜力    84

5.1 住房消费金融业务吸引力    84

5。1。1 房地产行业发展现状分析 84

5.1.2 住房消费金融消费者行为分析 87

1、消费者贷款购房比重     87

2、贷款购房消费者年龄分布     87

3、消费者贷款购房原因分析     87

5.1.3 住房消费金融业务运营模式     88

5.1.4 住房消费金融业务市场供需     88

5.1.5 住房消费金融业务风险控制     90

5.1.6 住房消费金融业务发展潜力     91

5.2 旅游消费金融业务吸引力    92

5.2.1 旅游行业发展规模分析     92

1、旅游行业市场规模  92

2、旅游行业人数变化  93

3、旅游行业市场规模预测  94

5。2。2 旅游消费金融消费者行为分析 95

1、消费者贷款旅游比重     95

2、贷款旅游消费者年龄分布     95

3、贷款旅游消费者性别分布     95

4、消费者贷款旅游原因分析     95

5.2.3 旅游消费金融业务运营模式     96

5.2.4 旅游消费金融业务典型平台——首付游 96

5。2。5 旅游消费金融业务平台风险控制     97

5.2.6 旅游消费金融业务平台收益来源     97

5.2.7 旅游消费金融业务发展潜力分析     98

5.3 汽车消费金融业务吸引力    99

5.3.1 汽车金融行业发展规模分析     99

1、汽车金融行业市场规模  99

2、汽车金融行业市场前景  99

5.3.2 汽车消费金融消费者行为分析 99

1、消费者贷款购车比重     99

2、贷款购车消费者年龄分布     100

3、贷款购车消费者性别分布     100

4、消费者贷款购车原因分析     100

5。3。3 汽车消费金融业务运营模式     101

5.3.4 汽车消费金融业务典型平台——元宝365      102

5.3.5 汽车消费金融业务平台风险控制     102

5。3。6 汽车消费金融业务平台收益来源     103

5.3.7 汽车消费金融业务发展潜力分析     103

5.4 消费金融新兴业务吸引力    104

5。4。1 装修消费金融市场业务分析     104

5。4。2 留学消费金融市场业务分析     104

5。4。3 健康消费金融市场业务分析     104

5.4.4 游戏消费金融市场业务分析     105

5。4。5 其他消费金融市场业务分析     105

 

第六章 中国消费金融行业重点企业经营分析    106

6.1 我国消费金融公司的发展特点    106

6.1.1 监管部门     106

6.1.2 融资成本     107

6。1。3 客户类型     107

6.1.4 盈利模式     108

6。2 典型消费金融公司经营分析 108

6.2.1 北银消费金融秒速时时彩     108

1、企业基本简介  108

2、企业产品分析  109

(1)申请条件     110

(2)受理渠道     111

3、企业合作伙伴  111

4、企业客户群体  112

5、企业运营模式  112

6、企业经营效益  113

7、企业典型案例  113

8、企业优劣势分析     113

9、企业投资动向  114

6.2.2 四川锦程消费金融有限责任公司     114

1、企业基本简介  114

2、企业产品分析  115

(1)申请条件     116

(2)受理渠道     116

3、企业合作伙伴  116

4、企业客户群体  117

5、企业运营模式  117

6、企业经营效益  117

7、企业典型案例  118

8、企业优劣势分析     119

9、企业投资动向  120

6.2.3 捷信消费金融公司     120

1、企业基本简介  120

2、企业产品分析  120

(1)申请条件     121

(2)受理渠道     121

3、企业合作伙伴  122

4、企业客户群体  122

5、企业运营模式  122

6、企业经营效益  122

7、企业典型案例  123

8、企业优劣势分析     123

9、企业投资动向  124

6.2.4 兴业消费金融股份公司     124

1、企业基本简介  124

2、企业产品分析  124

(1)申请条件     124

(2)受理渠道     125

3、企业合作伙伴  125

4、企业客户群体  126

5、企业运营模式  126

6、企业经营效益  127

7、企业典型案例  127

8、企业优劣势分析     127

9、企业投资动向  128

6.2.5 海尔消费金融秒速时时彩     128

1、企业基本简介  128

2、企业产品分析  129

(1)申请条件     130

(2)受理渠道     131

3、企业合作伙伴  131

4、企业客户群体  131

5、企业运营模式  132

6、企业经营效益  132

7、企业典型案例  132

8、企业优劣势分析     133

9、企业投资动向  133

6.2.6 招联消费金融秒速时时彩     134

1、企业基本简介  134

2、企业产品分析  134

(1)申请条件     134

(2)受理渠道     135

3、企业合作伙伴  135

4、企业客户群体  135

5、企业运营模式  135

6、企业经营效益  135

7、企业典型案例  136

8、企业优劣势分析     136

9、企业投资动向  136

6。2。7 苏宁消费金融公司     136

1、企业基本简介  136

2、企业产品分析  137

(1)申请条件     138

(2)受理渠道     139

3、企业合作伙伴  139

4、企业客户群体  139

5、企业运营模式  139

6、企业经营效益  140

7、企业典型案例  140

8、企业优劣势分析     140

9、企业投资动向  141

6.2.8 马上消费金融股份秒速时时彩     141

1、企业基本简介  141

2、企业产品分析  141

(1)申请条件     142

(2)受理渠道     142

3、企业合作伙伴  143

4、企业客户群体  143

5、企业运营模式  143

6、企业经营效益  144

7、企业典型案例  145

8、企业优劣势分析     145

9、企业投资动向  146

6。2。9 湖北消费金融股份秒速时时彩     146

1、企业基本简介  146

2、企业产品分析  146

(1)申请条件     147

(2)受理渠道     147

3、企业合作伙伴  147

4、企业客户群体  147

5、企业运营模式  147

6、企业经营效益  148

7、企业典型案例  148

8、企业优劣势分析     148

9、企业投资动向  148

6.2.10 中邮消费金融公司   149

1、企业基本简介  149

2、企业产品分析  149

(1)申请条件     149

(2)受理渠道     150

3、企业合作伙伴  150

4、企业客户群体  150

5、企业运营模式  150

6、企业经营效益  151

7、企业典型案例  151

8、企业优劣势分析     151

9、企业投资动向  151

6.2.11 中银消费金融公司   152

1、企业基本简介  152

2、企业产品分析  153

(1)申请条件     153

(2)受理渠道     153

3、企业合作伙伴  153

4、企业客户群体  154

5、企业运营模式  154

6、企业经营效益  154

7、企业典型案例  154

8、企业优劣势分析     155

9、企业投资动向  155

6.3 电商平台消费金融业务经营分析 155

6。3。1 京东金融——白条     155

1、白条产品简介  155

2、白条服务内容  156

3、白条风控管理模式  157

4、京东消费金融发展战略  157

6.3.2 阿里巴巴——天猫分期     157

1、天猫分期简介  157

2、天猫分期服务内容  157

3、天猫分期风控管理模式  158

4、天猫消费金融发展战略  158

 

第七章 中国消费金融行业发展趋势与投资机会       159

7.1 消费金融行业未来趋势 159

7。1。1 互联网化趋势     159

7。1。2 垂直化趋势 159

7.1.3 数据资产化趋势 160

7。2 消费金融行业发展机会 160

7.2.1 行业发展阶段分析     160

7。2。2 行业发展规模分析     160

7.2.3 行业利润水平分析     161

7.3 消费金融行业风险管理 161

7.3.1 行业政策法律风险管理     161

7.3.2 行业网络安全风险管理     162

7。3。3 行业金融系统风险管理     162

7.3.4 行业信用环境风险管理     162

7。4 消费金融行业投资壁垒 162

7.4.1 资金实力壁垒     162

7。4。2 政策环境壁垒     163

7.4.3 业务资质壁垒     163

7.4.4 业务技术壁垒     163

 

图表目录

图表:消费金融机构分类    4

图表:2013-2017年国内生产总值及其增速     14

图表:2013-2017年三次产业增加值占国内总值的比重  15

图表:2013-2017年全国社会固定资产投资     15

图表:2017年按领域分社会固定资产投资(不含农户)及其占比      16

图表:2017年分行业固定资产投资(不含农户)及其增长速度   17

图表:2017年固定资产投资新增主要生产与运营能力   17

图表:2013-2017年货物进出口总额  18

图表:2017年货物进出口总额及其增长速度   19

图表:2017年主要商品出口数量、金额及其增长速度   19

图表:2017年主要商品进口数量、金额及其增长速度   20

图表:2017年对主要国家和地区货物进出口额及其增长速度      20

图表:2013-2017年全国居民人均可支配收入及其增长速度  21

图表:2017年年末全部金融机构本外币存贷款余额及其增长速度      29

图表:我国征信机构主要分类    32

图表:2017年全国居民人均消费支出及其结构      33

图表:美国消费金融相关法案    40

图表:我国消费渗透率仍处于较低水平    67

图表:2016-2017年我国移动消费金融用户规模     68

图表:2015-2017年中国互联网消费金融交易规模  73

图表:2015-2017年中国电商生态消费金融信贷占比     74

图表:2015-2017年中国电商生态消费金融信贷占比     75

图表:2013-2017年全国商品房销售面积  86

图表:全国商品房销售面积东部、中部和西部地区占比       86

图表:2013-2017年国内旅游收入     93

图表:2013-2017年国内旅游人数情况     94

图表:2013-2017年国内旅游市场规模预测     94

图表:汽车金融的渗透率(按年龄群划分)    100

图表:北银消费金融公司新产品客户群定位    112

图表:四川锦程消费金融有限责任公司消费分期产品    115

图表:四川锦程消费金融有限责任公司现金服务    115

图表:四川锦程消费金融有限责任公司现金服务申请条件    116

图表:四川锦程消费金融有限责任公司现金服务申请渠道    116

图表:2013-2017年锦程消费金融公司资产情况     118

图表:捷信消费金融公司贷款流程    122

图表:兴业消费金融股份公司服务区域产品    124

图表:兴业消费金融股份公司空手到、助学宝受理渠道       125

图表:兴业消费金融股份公司服务区域    126

图表:兴业消费金融股份公司成功案例    127

图表:海尔消费金融秒速时时彩产品    129

图表:海尔消费金融秒速时时彩嗨付分期产品    130

图表:海尔消费金融秒速时时彩企业合作伙伴    131

图表:招联消费金融秒速时时彩    135

图表:苏宁消费金融公司产品部分    138

图表:苏宁消费金融公司产品优势    141

图表:马上消费金融股份秒速时时彩    143

图表:中邮消费金融公司产品    149

图表:中邮消费金融公司受理渠道    150

图表:中银消费金融公司荣誉资质情况    153

图表:2018-2023年中国消费信贷规模预测     161

略……


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  消费金融是传统个人金融服务的补充,是金融结合消费场景的产物。消费金融是面向中低收入个人或家庭提供以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务,其中在校生、蓝领、农村户籍人口等群体是消费金融的主要客户群体。作为传统个人金融服务(主要指信用卡贷款)的补充,消费金融更加强调普惠性和便捷性,具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等特点。

  在消费金融领域,需求方向消费金融服务平台(银行、P2P平台、消费金融公司、小额贷款公司和电商消费金融平台)提出借款申请,通过审核后获得借款。其中通过银行、P2P平台、消费金融公司和小额贷款公司获得的借款,可以在线下和线上购买商品和服务;而通过电商平台获得的借款,只能通过电商线上的消费平台购买商品或服务。

  消费金融圈的基础是监管机构(监管、征信和坏账处理机构),但是目前监管体系(特别是第三方独立征信与评级)在现阶段缺失,消费金融服务提供商风险控制成本较高。消费金融行业发展在中国处于初级阶段,消费金融产业快速发展,潜力巨大。

  2016年以来,消费金融领域多次出台鼓励政策。央行及银监会2016年3月24日发布《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》,要求培育发展消费金融组织体系,加快推进消费信贷管理模式和产品创新,加大对新消费重点领域金融支持,改善优化消费金融发展环境。

  在此背景下,消费金融市场逐渐火热,市场进入主体呈多样化。消费金融公司试点扩展至全国,传统银行信用卡、消费信贷等市场也加快布局,不少互联网机构也一直在深耕细分领域,消费金融领域大有从“蓝海”变“红海”的趋势。

  2013-2014年,中国互联网消费金融市场正处于发展的起步阶段,进入2015年,政策试点扩大范围、央行开放征信牌照、从互联网巨头到新兴创业公司都开始布局消费金融。市场也延续过去两年的强进增长势头下,开始井喷式发展。2013年我国互联网消费金融市场交易规模仅为60.0亿元,2014年交易规模则突破183.2亿元,增速超过200%,2016年整体市场突破四千亿元,2013-2016年均复合增长率达到了317.5%。中国消费金融市场自2008 年至今一直处于高速增长之中,2016年消费信贷规模22.6万亿元,据预测未来几年有望保持20%的年复合增长率。

  报告由三胜咨询的资深专家和研究人员通过长期周密的市场调研,参考国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、中国金融行业协会、中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国产业信息研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料,并对多位业内资深专家进行深入访谈的基础上,通过与国际同步的市场研究工具、理论和模型撰写而成。全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个消费金融行业的市场走向和发展趋势。

  
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