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发挥公募基金优势 积极投身养老金第三支柱建设

文化服务  2017-6-8 17:26:03  中国产业信息研究网  http://www.lilalaart.com/

  养老已成为每个家庭、每个人都必须面临的现实和紧迫的问题,同时也受到党和国家高度重视。2016年5月,习近平总书记指出,要着力完善老龄政策制度,要加强老龄科学研究,借鉴国际有益经验,搞好顶层设计。第三支柱个人税延养老金事关我国养老金体系顶层设计,意义重大。

  建设第三支柱意义重大

  按照联合国的老龄化标准,当某一国家或地区60岁以上人口比重超过10%或65岁以上人口超过7%时,进入老龄化社会。2015年底,全国60岁以上人口2.22亿人,占总人口的16.1%,标志我国已进入人口老龄化社会,养老金体系建设成为全社会关注的焦点。

  从我国养老金体系发展来看,第一支柱的基本养老金取得长足发展,成为国民养老的主要经济来源,但也出现了一支独大的弊端,政府财政远期面临很大压力。第二支柱的企业年金必须由企业发起,在我国劳动力长期供大于求的背景下,企业建立年金的动力不足,年金发展十年覆盖人群只有2300万;职业年金刚刚起步,也仅仅覆盖3000多万机关事业单位人员。总体来看第二支柱未能形成对第一支柱的良好补充。

  在此背景下,第三支柱的个人税延养老金,因为无需企业发起,政府税收激励个人参与,具备较好的群众基础。因此,科学的第三支柱设计能够优化我国养老金体系结构,减轻政府的财政负担,显著改善国民自我养老保障能力。

  基金服务养老金第三支柱优势明显

  基金行业参与养老金投资管理历史悠久,为服务养老金第三支柱积累了丰富经验。2000年8月,全国社保基金正式成立,华夏等6家基金公司成为社保基金的首批投资管理人。此后经过多次评选,目前全国社保基金共有18家投资管理人,其中16家为基金公司。

  2004年5月,企业年金开始市场化运作,华夏等9家基金公司入选为首批投资管理人。目前,21家投资管理人中有11家基金公司,超过半数以上。未来,我们也将为职业年金提供投资管理服务。

  2016年12月,全国社保基金理事会选出了首批21家基本养老金投资管理机构,包括华夏在内的14家基金公司入选。

  目前已经进行市场化投资运营的养老金资产中,包括全国社保基金、企业年金及部分基本养老金,其中约60%由基金公司投资管理。投资业绩方面,全国社保基金自成立以来到2015年的年均投资收益率8.82%。

  自2012年人社部公布企业年金业绩以来,公募基金行业过去四年的平均收益率达到7.4%,超越同期行业平均水平。基本养老金刚刚开始运作,运行稳健良好。可以说,公募基金在促进养老金保值增值方面取得了很大成效。

  从华夏基金来看,截至2016年底,华夏管理的全国社保基金规模位居行业前列,业绩长期稳健良好。

  2016年12月,全国社保基金理事会公布了2016年度考评结果:华夏基金“公司基本面”考评为A档;华夏基金管理的五个组合中,三个组合考评为A档,两个组合为B档,排名行业前列。企业年金方面,截至2016年底,华夏基金管理企业年金规模超过800亿元,连续九年位居基金行业首位,2007年-2016年,公司管理的企业年金整体累计加权收益率达171.75% ,远高于同期全市场行业平均水平107.51%。

  同时,公募基金行业发展迅速,培育了一大批专业的投资管理人才和队伍。从1998年,基金行业发端至今,我国基金行业已经走过了近20个年头。目前我国公募基金管理公司已经超过100家,从业人员接近2万人。这些从业人员经过多年的培养历练,具有扎实的专业知识和丰富的管理经验。

  与此同时,基金行业在不断探索更加科学的养老金管理架构,有的公司建立了独立的投资及服务部门,有的公司则专门成立了养老金业务中心,在投研、服务团队的人才培养和梯队建设方面投入了大量资源,力求打造集投资、销售、服务于一体的养老金投资服务团队。特别是投研队伍方面,基金行业在二级市场中的投研实力始终处于领先水平,而且具有丰富的全国社保基金、企业年金、基本养老金的管理经验,为第三支柱养老金投资管理积累了宝贵财富。

  公募基金制度性优势突出,是参与第三支柱建设的重要力量。基金行业成立之初,就全面借鉴了国际先进经验,使得公募基金拥有完善的公司治理和市场化管理机制,第三方托管、信息披露等制度的实施让基金公司处于托管银行和社会公众的广泛监督之下,运作的规范性程度非常高。

  公募基金在投资范围、销售方式、信息披露等方面公开透明,能够匹配个人税延养老金对安全性、规范性的较高要求。

  同时,从基金行业服务社会公众群体数量上来看,已经超过2亿人,可以说公募基金在参与和服务第三支柱发展方面,具有先天的制度性优势和客户基础。

  此外,国际经验表明,公募基金在第三支柱发展中扮演了日益重要的角色。从OECD国家的第三支柱发展历程来看,公募基金在其中扮演了越来越重要的角色。以美国第三支柱的IRA计划为例,2016年底的资产规模达到7.9万亿美元,其中投资于共同基金的资产占比从20世纪70年代末的3%,大幅度提升到2016年底的46.8%,占据半壁江山。

  首先,公募基金的产品线丰富,投资范围较广,能在股票、债券,国际、国内多个领域进行资产配置,满足参加者不同风险偏好。其次,公募基金能够充分发挥第三支柱养老金的“长钱”优势,实现长期稳健收益,提升参与者自我养老保障能力。同时,公募基金运作规范,管理灵活,直销网点及代销渠道众多,社会公众覆盖面广,为参与者提供了诸多便利。

  营造“基金服务养老”行业生态的建议

  营造“基金服务养老”行业生态,可从两个方面入手。

  一是公募基金要整合行业力量,加大政策跟踪和对外宣传力度,积极为相关政策制定建言献策,提高全社会对基金行业的认知度。目前正处于养老金第三支柱政策成型的关键期,在税收优惠形式、制度设计模式、投资运营方式等方面,必须着眼长远发展,全面统筹考虑。公募基金是我国资产管理行业的重要组成部分,也是中国养老金市场化管理的重要参与者,应充分发挥自身专业能力和经验优势,积极参与政策设计,助力第三支柱发展。在此过程中,逐步塑造基金服务养老的行业品牌,在全社会建立起基金养老的理念和行业生态。

  二是积极布局,建立符合第三支柱要求的养老型基金产品线。第三支柱特点之一是覆盖面广,参与人数众多。

  基金行业应当充分借鉴国内外养老金管理经验,从供给侧发力,为社会公众提供费用合理、结构明晰、服务便捷、养老属性鲜明的基金产品。特别是能够发挥长期资金优势、匹配参加者风险收益特征、降低业绩波动、穿越经济周期的FOF产品,比如目标日期基金、目标风险基金。

  基金行业即将迎来发展的第20个年头,站在新的历史起点上,养老金第三支柱就是时代赋予基金行业的历史担当,关系到我国养老金体系可持续发展与国民的养老福祉。

  公募基金参与养老金第三支柱是行业发展的必然选择。华夏基金作为行业一分子,将积极投身于第三支柱建设,为我国养老金融事业健康发展贡献自身力量!

 

 

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责任编辑:S307

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